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這兩天朋友圈炸鍋了：“央行新規(guī)！5000元以上匯款要實(shí)名追蹤，違規(guī)轉(zhuǎn)賬可能被判刑！”

有人嚇得不敢轉(zhuǎn)賬，有人罵政策“管太寬”，還有人直接說(shuō)“這是侵犯隱私”。

作為一個(gè)有著多年存錢理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人，我感覺(jué)這不只是監(jiān)管升級(jí)，更是在考驗(yàn)我們每個(gè)人的資金管理能力。

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新規(guī)來(lái)了，跨境匯款成了重點(diǎn)對(duì)象

這份由央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和證監(jiān)部門聯(lián)合發(fā)布的新規(guī)，可以說(shuō)是反洗錢領(lǐng)域“史上最嚴(yán)”。

按新規(guī)，單筆跨境匯款達(dá)到5000元人民幣或等值1000美元以上，金融機(jī)構(gòu)就必須核實(shí)匯款人身份。

不只是身份，匯款人、收款人的姓名、賬號(hào)、地址等信息也都得查驗(yàn)、保存和傳遞。

要是匯款人沒(méi)在這家銀行開(kāi)過(guò)戶，還得額外登記身份證號(hào)、電話這些能聯(lián)系到人的信息。

02

 一管就是十年，金融信息也有“終身檔案”

有人可能覺(jué)得，5000元就要追蹤十年，是不是太嚴(yán)了？這不是說(shuō)每筆交易都實(shí)時(shí)盯著，而是把信息存起來(lái)備查。

新規(guī)要求，客戶身份信息在業(yè)務(wù)辦完后至少存10年；交易記錄從交易完成后也要存10年。

要是有人涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，調(diào)查人員就能把他十年內(nèi)所有可疑的資金往來(lái)翻個(gè)底朝天。

我一直有保留轉(zhuǎn)賬憑證和交易記錄的習(xí)慣。這不只是為了配合監(jiān)管，更是讓自己隨時(shí)搞清楚錢從哪來(lái)、到哪去。好習(xí)慣就是最好的風(fēng)險(xiǎn)防控。

03

 老辦法行不通了，灰色操作再也藏不住

以前那些分筆匯款、找多人代轉(zhuǎn)、虛擬貨幣交易之類的“灰色操作”，現(xiàn)在在更細(xì)致的監(jiān)測(cè)下，都再也藏不住了。

監(jiān)管系統(tǒng)能輕松發(fā)現(xiàn)多人頻繁往同一個(gè)境外賬戶打錢。所有超過(guò)5000元的境外支付，都會(huì)被銀行或支付機(jī)構(gòu)攔下來(lái)，要你補(bǔ)信息、辦手續(xù)，比以往麻煩多了。

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 這幾類人受影響最大，要特別留意

新規(guī)落地后，這幾類人得多注意：需要經(jīng)常給海外家人朋友匯款的；通過(guò)第三方平臺(tái)炒港美股的；做跨境電商或代購(gòu)要頻繁結(jié)算貨款的；

在海外讀書(shū)要付學(xué)費(fèi)生活費(fèi)的學(xué)生和家長(zhǎng)；要給境外團(tuán)隊(duì)或個(gè)人發(fā)酬勞的公司和個(gè)人；在海外有房租、分紅等被動(dòng)收入的。

我鄰居家孩子在國(guó)外上學(xué)，每個(gè)月都得給孩子打生活費(fèi)。新規(guī)出來(lái)后，他們一次備齊所有證明，后面每次匯款都很順利。事先準(zhǔn)備好，比事后補(bǔ)救強(qiáng)多了。

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這些想法很危險(xiǎn)

面對(duì)新規(guī)，有些人想法不對(duì)。最常見(jiàn)的是覺(jué)得“借賬戶給朋友轉(zhuǎn)點(diǎn)錢沒(méi)事”。其實(shí)啊，幫陌生人轉(zhuǎn)賬收傭金，就算你什么都不知道，也可能變成協(xié)助犯罪。

還有人以為“多辦幾張卡分開(kāi)轉(zhuǎn)就查不到”。事實(shí)上，用多個(gè)賬戶頻繁收付大額資金，要是說(shuō)不清交易背景，就會(huì)被列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

海有人想“用假身份開(kāi)戶”，這更是重點(diǎn)打擊對(duì)象。長(zhǎng)期沒(méi)動(dòng)靜的賬戶突然活躍，也很容易被懷疑是冒用的。

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想轉(zhuǎn)賬順利？這些得做到

雖然監(jiān)管嚴(yán)了，但合規(guī)的渠道還在?？缇硡R款要一次把材料備齊，選正規(guī)渠道，主動(dòng)跟銀行、支付平臺(tái)溝通，時(shí)刻繃緊合規(guī)這根弦。

建議做好四件事：